Berufsunfähigkeitsversicherung – Schützen Sie Ihr Einkommen und Ihre Existenz
Für die meisten Menschen bildet das regelmäßige Arbeitseinkommen die finanzielle Basis ihres Lebens. Doch was passiert, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können? Ohne die richtige Absicherung kann dies schnell existenzbedrohend werden.
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Einschränkungen der gesetzlichen Absicherung
Seit 2001 bietet die gesetzliche Rentenversicherung nur noch eine begrenzte Grundsicherung bei Berufsunfähigkeit. Wer nach dem 2. Januar 1961 geboren wurde, hat keinen Anspruch mehr auf die frühere Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente, sondern erhält stattdessen die deutlich reduzierte Erwerbsminderungsrente. Dieses zweistufige System bedeutet erhebliche finanzielle Einschnitte im Vergleich zur früheren Regelung.
Einkommensverluste durch Erwerbsminderung
Die volle Erwerbsminderungsrente wird nur dann gezahlt, wenn der Betroffene weniger als drei Stunden täglich in irgendeiner Tätigkeit arbeiten kann. Bei einer Arbeitsfähigkeit von drei bis unter sechs Stunden gibt es lediglich die halbe Rente, und bei mehr als sechs Stunden entfällt die Leistung komplett. Dabei spielt der bisherige berufliche Status keine Rolle mehr – jede Art von Tätigkeit kann Ihnen zugemutet werden, was im schlimmsten Fall zu einem drastischen Karriereabstieg führen kann. Daher wurde der Begriff „berufsunfähig“ durch „erwerbsgemindert“ ersetzt.
Erwerbsminderungsrenten sind zudem zeitlich befristet und werden regelmäßig überprüft. Sollte sich Ihre Gesundheit verbessern, kann die Rente gekürzt oder sogar komplett gestrichen werden. Diese Überprüfungen finden alle drei Jahre statt, es sei denn, es liegt eine ungünstige Prognose vor, die eine Dauerrente rechtfertigt.
Die Höhe der Erwerbsminderungsrente deckt oft nicht einmal die Grundsicherung ab. Können Sie davon leben?
Berufsunfähigkeit – ein existenzielles Risiko
Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit ist ein erhebliches Risiko, das nicht nur Singles, sondern insbesondere Familien vor große Herausforderungen stellt. Wenn Ihr Einkommen wegfällt, sind auch Ihre Partner und Kinder direkt betroffen.
Ein häufig unterschätztes Risiko
Die tatsächliche Höhe Ihrer Erwerbsminderungsrente hängt von Ihrem individuellen Versicherungsverlauf ab. Wer weniger als 60 Monate Pflichtbeiträge zur deutschen Rentenversicherung geleistet hat – was oft bei Berufsanfängern und Selbstständigen der Fall ist – hat keinerlei Ansprüche auf staatliche Leistungen. In solchen Fällen droht bei Berufsunfähigkeit der vollständige Verlust des Einkommens.
Wussten Sie, dass etwa jeder vierte Erwerbstätige vor Erreichen des Rentenalters aufgrund von Krankheit oder Unfall aus dem Berufsleben ausscheidet? Nur in etwa 10 % der Fälle ist ein Unfall der Grund. In den meisten Fällen führen Krankheiten wie psychische Störungen, Erkrankungen des Bewegungsapparates oder Krebs zum Verlust der Arbeitskraft.
Unser Tipp: Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders für junge Berufstätige von entscheidender Bedeutung. Um Ihren optimalen Schutz sicherzustellen, analysieren wir Ihre Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung sowie eventuell bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen auf Höhe und Qualität und ermitteln, welche Versorgungslücke zu Ihrem aktuellen Nettoeinkommen besteht. Anschließend wählen wir einen leistungsstarken Versicherer mit maßgeschneiderten Vertragsbedingungen für Sie aus. So stellen wir sicher, dass Sie rundum abgesichert sind.