Warum Ihr Unternehmen eine Inhaltsversicherung braucht

Als Unternehmer zählt nicht nur die äußere Hülle, sondern vor allem der Inhalt. Ihre wertvolle Betriebseinrichtung und Waren sind ständig Gefahren wie Brand, Sturm, Einbruchdiebstahl oder Naturgewalten ausgesetzt. Ohne geeigneten Schutz riskieren Sie den Stillstand Ihres Unternehmens. Sichern Sie daher Ihre Werte mit einer Inhaltsversicherung.

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Typische Schadensfälle und Kosten

• Brandschaden im Feinkostgeschäft: Ein brennendes Kühlaggregat zerstört Waren und verursacht erhebliche Rußschäden.
  Kosten: ca. 32.500 Euro
  Eine Inhaltsversicherung deckt die Schäden an Waren, Geräten und die Reinigung
• Wasserschaden durch Baumaßnahmen: Auf einem Nachbargrundstück verursachte eine versiegelte Fläche bei starken Regenfällen Überflutungen, die das Lager und die Büroräume eines Messebauers schwer beschädigten.
  Kosten (nur Inhaltsversicherung): 70.000 Euro
  Ohne Elementarschutz bleibt der Betrieb auf den Kosten sitzen
• Sturmschaden in einer Boutique: Ein Sturm zerstört das Vordach, mehrere Schaufenster und beschädigt Mobiliar sowie Waren.
  Kosten (nur Inhaltsversicherung): 45.000 Euro
  Die Versicherung ersetzt die Schäden an Einrichtung und Waren
• Vandalismus in einer Parfümerie: Einbruchdiebe verursachen nicht nur Diebstahl, sondern überschwemmen das Geschäft durch Vandalismus, was zu erheblichen Schäden führt.
  Kosten (nur Inhaltsversicherung): ca. 68.000 Euro
  Ohne Versicherung droht dem Unternehmen das finanzielle Aus

Welche Unternehmen brauchen eine Inhaltsversicherung?

Alle Betriebe und Freiberufler, die über Betriebseinrichtungen, Werkzeuge oder Waren verfügen, die nicht aus der Portokasse ersetzt werden können, sollten eine Inhaltsversicherung abschließen.

Versicherungsschutz: Was ist abgedeckt?

Die Inhaltsversicherung schützt bewegliche Gegenstände wie Waren, Betriebseinrichtung und Werkzeuge vor Schäden durch:

• Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion
• Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Raub
• Leitungswasser und Frostschäden
• Sturm, Hagel und deren Folgeschäden
• Unbenannte Gefahren: Unvorhergesehene Beschädigungen oder Zerstörunge

Zusätzliche Klauseln, wie der Einschluss von Elementarschäden, können den Leistungsumfang erweitern. Da die Bedingungen je nach Anbieter variieren, ist fachkundige Beratung essenziell.

Nicht abgedeckte Schäden

Schäden durch Vorsatz, grobe Fahrlässigkeit, Krieg, Kernenergie sowie bestimmte Einzelfälle (z. B. Überspannungsschäden in der Feuerversicherung) sind nicht versichert. Auch Eindringen von Wasser durch nicht verschlossene Fenster oder Türen bei Sturm ist nicht abgedeckt.

Ermittlung der Versicherungssumme

Die Versicherungssumme orientiert sich am Neuwert der versicherten Gegenstände. Eine präzise Ermittlung liegt in der Verantwortung des Versicherungsnehmers. Als Ihr Makler bieten wir hierbei Unterstützung an.

Leistungen im Schadenfall

Die Versicherung übernimmt die Reparatur oder den Neuwertersatz beschädigter Gegenstände. Zusätzlich werden Kosten für Aufräum- und Abbrucharbeiten sowie Entsorgung übernommen. Unbeschädigtes Material wird auf Wunsch gelagert.

Diese Informationen bieten einen Überblick über den möglichen Schutzumfang einer Inhaltsversicherung und typische Schadensfälle. Konkrete Bedingungen können je nach Versicherer abweichen.

Unser Tipp: Zur Vermeidung einer Unterversicherung muss der gesamte Neuwert der Betriebseinrichtungen versichert werden. Oft sehen wir in der Praxis, dass die aktuelle Versicherungssumme weit unterhalb des Versicherungsneuwertes liegt. Viele Unternehmen machen den Fehler und kalkulieren den Zeitwert ihrer Einrichtung oder orientieren sich am Abschreibungsverzeichnis ihrer Buchhaltung. Beides sind grobe Fehler und führen im Schadenfall oft zu erheblichen Unterversicherungsabzügen bei der Regulierung.

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Absicherung zusätzlicher Risiken

Neben der Inhaltsversicherung schützt eine Betriebsunterbrechungsversicherung vor finanziellen Verlusten durch Betriebsstillstand. Eine Betriebsgebäudeversicherung sichert Ihr Gebäude ab, und für elektronische Anlagen empfiehlt sich eine Elektronikversicherung.