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Betriebsunterbrechungsversicherung

Betriebsunterbrechungsversicherung: Schutz für Ihr Unternehmen

Sichern Sie Ihre Einnahmen und bleiben Sie geschützt

Als Unternehmer wissen Sie: Kleine Ursachen können große Folgen haben. Ein Feuer, Sturm oder Wasserschaden kann Ihren Betrieb lahmlegen und erhebliche finanzielle Verluste verursachen. Während Renovierung und Wiederaufbau anstehen, laufen Fixkosten wie Löhne, Gehälter, Steuern und Rechnungen weiter. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Betriebsausfälle.

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Beispiele für mögliche Schadenszenarien

  • Sturmschaden: Ein heftiger Frühjahrssturm beschädigt das Hallendach eines Maschinenbaubetriebs schwer. Der Geschäftsbetrieb kommt zum Erliegen, aber Fixkosten und Löhne müssen weitergezahlt werden.
  • Einbruchdiebstahl mit Vandalismus: Ein Einbruch in eine Parfümerie während der umsatzstarken Weihnachtszeit führt zu einer vorübergehenden Schließung des Ladens. Der entgangene Umsatz beträgt 43.000 Euro.
  • Brandschaden: Ein Feuer in der Lackierwerkstatt eines Automobilherstellers stört die Produktion erheblich. Die Mehrkosten für Überstunden, um den Produktionsausfall zu kompensieren, belaufen sich auf rund 180.000 Euro

Für wen ist die Betriebsunterbrechungsversicherung wichtig?

Produzierende Unternehmen, Handels- und Handwerksbetriebe sowie Freiberufler sollten nicht auf eine Betriebsunterbrechungsversicherung verzichten. Sie schützt vor Gewinnminderung und deckt fortlaufende Betriebskosten.

Was ist versichert?

  • Gewinnminderung und Gewinnausfall: Schutz vor nicht erwirtschafteten Gewinnen.
  • Fortlaufende Betriebskosten: Absicherung umsatzunabhängiger Kosten.
  • Löhne und Gehälter: Fortzahlung der Personalkosten.
  • Kosten für Ausweichflächen: Bei Bedarf auch die Kosten für alternative Betriebsräume

Welche Gefahren und Schäden können versichert werden?

Der Versicherungsschutz kann individuell an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens angepasst werden. Typische versicherbare Gefahren sind:

  • Feuer: Schutz vor Brandschäden, Blitzschlag und Explosion.
  • Leitungswasser: Absicherung gegen Wasserschäden.
  • Sturm und Hagel: Schutz bei wetterbedingten Schäden.
  • Elementarschäden: Erdbeben, Überschwemmung, Erdrutsch, Schneelast und Lawinen.
  • Einbruchdiebstahl und Vandalismus: Schutz vor Einbrüchen, Raub und mutwilliger Zerstörung

Was wird nicht versichert?

Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt keine Schäden, die durch Vorsatz, Krieg, Kernenergie oder radioaktive Strahlung verursacht werden. Je nach Tarif können jedoch Überspannung, Stromausfall, Temperaturextreme und Rückstau mitversichert werden.

Wie wird die Versicherungssumme ermittelt?

Es gibt verschiedene Arten der Betriebsunterbrechungsversicherung, abgestimmt auf die Größe des Unternehmens:

  • Klein-Betriebsunterbrechungsversicherung (KBU): Für kleinere Geschäfte und Handwerksbetriebe, orientiert sich an der Inhaltsversicherung.
  • Mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung (MBU): Für den gewerblichen Mittelstand.
  • Groß-Betriebsunterbrechungsversicherung (GBU): Für größere Betriebe, inklusive der Absicherung von Mehrkosten wie Überstundenzuschlägen. 

Welche Leistungen können Sie im Schadenfall erwarten?

Die Versicherung übernimmt den entgangenen Betriebsgewinn sowie fortlaufende Kosten für bis zu zwölf Monate ab Eintritt des Schadens. Bei Bedarf ist auch eine längere Haftzeit möglich.

Unser Tipp: Versichern Sie Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden immer bei nur einem Versicherer. Andernfalls kann es zu schwierigen Entscheidungsprozessen kommen, wenn z. B. die Ersatzbeschaffung einer Maschine zwar teurer wird, dafür aber die Dauer der Betriebsunterbrechung verkürzt. Sind beide Risiken bei einem Versicherer, wird die Entscheidung pragmatisch gefällt und orientiert sich am geringstmöglichen Gesamtschaden.

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Weiter denken – zusätzliche Absicherungen

Ergänzen Sie Ihre Absicherung mit einer Inhaltsversicherung und einer Existenzbetriebsunterbrechungsversicherung, die bei Erkrankung des Firmeninhabers greift. Spezialtarife wie Maschinen-BU oder Transport-BU sowie eine Betriebsschließungsversicherung können Ihren Versicherungsschutz weiter ausbauen. Eine Warenkreditversicherung sichert Sie zudem gegen Forderungsausfälle bei Warenlieferungen und Dienstleistungen ab.